【编者按】

随着保险业迈向转型升级的关键期，数字化作为优化体验、降本增效的重要手段，被摆在了前所未有的战略高位，几乎融入到所有保险机构的顶层设计和统筹规划中。

据统计，在披露2021年年报的上百家保险机构中，几乎所有保险机构都成立了数字化经营部门或信息技术部门，其中约半数在年报中提及了当年与数字化转型或保险科技相关的举措。

数字化浪潮之下，越来越多的保险机构正积极融入转型。然而，在推进数字化转型的进程中，各家保险机构因情况不尽相同，转型路径与面临问题也有所差异。如何通过数字化加速企业变革？数字化转型中存在哪些待解难题？各保险机构的实践路径与成效如何？这一系列问题成为当下业内高度关注的话题。

基于此，和讯网联合众安科技推出数字化转型·高管访谈系列报道，希望通过对各家保险机构数字化转型的探讨和洞悉，为行业提供更多思考和借鉴。

2021年初，银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法的通知》，明确提出保险中介法人机构应根据业务规模和发展需要，建立相匹配的业务管理、财务管理和人员管理等信息系统。同时要求，自2021年2月1日起实施后一年内，保险中介机构应完成信息化工作自查整改，若不完成信息化系统建设，则不得经营保险中介业务。

淘汰并非监管初衷，推动行业高质量发展才是本意。在信息合规和业务发展的双重推动下，各保险中介机构持续加大信息化投入，力求科技引领发展。

成立于2003年的华润保险经纪有限公司(下称“华润保险经纪”)为华润集团全资子公司，是同业中为数不多同时拥有内地、香港两地经营牌照的公司之一。依托集团资源，华润保险经纪深耕电力、水泥、地产、燃气、金融等多个行业，拥有10余家省市级分支机构及网销资质，业绩稳居央企保险中介机构前列。为顺应科技的快速发展，华润保险经纪近年来持续加大对科技投入，推动数字化转型。

“数字化转型不是一场技术革命，而是技术的发展倒逼业务和模式变革，促进企业传统商业模式和内外价值链的重构，而要实现数字化的转型。”华润保险经纪总经理陈旭波如是说。

唯有变革 方见曙光

多年来，我国保险中介渠道贡献的保费占比都在80%以上，是保险销售的主渠道。随着“产销分离”模式的日益成熟，保险中介机构已成长为行业创新重要的推动力量。

监管数据显示，截至2021年末，我国共有保险专业中介机构2610家，保险兼业代理机构两万余家，保险公司及保险专业中介机构共计执业登记从业人员960多万人；2021年，保险中介渠道实现保费收入4.2万亿元，同比增长5.46%，占全国总保费收入的87.95%，呈现市场规模大、增长速度快的行业特点。

但值得注意的是，虽然我国保险中介机构的规模数量不断增加，市场地位也在提高，但仍有一些机构经营模式较为粗放，管理水平与合规程度不足。2022年1季度，银保监会及其派出机构共开出602张监管罚单，涉及104家保险机构，其中48家是中介机构，占比近一半。不当牟利、编制假材料、虚列费用等都是违规行为的“重灾区”。

保险公司责任落实不到位，保险中介机构管理存在漏洞，部分保险中介机构与合作保险公司间的业务信息交互不规范、不透明，使得保险中介机构违法违规行为频繁发生。

一方面，监管罚单持续不断，穿透式监管逐步加码，推动保险中介机构规范化发展势在必行。另一方面，“产销分离”步伐提速，保险中介机构发展日益壮大，在保险销售、客户服务上的作用逐渐显露，但同行业高质量发展和消费者多元化保障需要之间还存在差距，未能有效发挥经纪业务的独特优势。

在此背景下，保险中介机构唯有变革，才能看见未来的曙光。而信息化能力、数字化能力将成为保险中介机构转型升级的“加速器”，在赋能传统业务的同时打造出更便捷、更精确的中介新业态。

谈及数字化转型方向，陈旭波表示，保险中介和保险公司都需要数字化转型，二者存在联系又有明显区别。保险公司更多是在自己能服务的领域(如人身险、健康险)进行深耕，在自身领域进行产品设计、销售、核保、承保、保全、理赔等的数字化研发设计。保险中介则更聚焦不同客户场景，链接不同保险公司产品以及不同渠道服务人员，会更聚焦客户使用体验、员工(销售团队)使用体验。

锚定目标 明晰方向

华润保险经纪2003年在深圳注册成立，隶属于国有重点骨干企业华润集团，是华润金融控股有限公司旗下七大业务单元之一。

作为以实业为核心的多元化控股企业集团，华润集团业务涵盖大消费、综合能源、城市建设运营、大健康、产业金融、科技及新兴产业6大领域，下设25个业务单元，两家直属机构，实体企业近2000家，在职员工37.1万人，位列2021年《财富》世界五百强第69位，所属企业中有8家在港上市。

华润集团在2018年提出“智慧华润2028”的数字化愿景和“云优先、智生长”的技术战略，希望集团和各利润中心在做“十四五”规划时，把实现数字化转型作为一个重要战略目标，拿出切实的战略举措和行动方案。

作为华润集团的全资子公司，华润保险经纪一直将数字化转型发展视作提升管理效率、核心竞争力和服务客户能力的重要手段，将数字化转型全面融入企业发展之中。

2021年，华润保险经纪制定数字化发展五年规划，为公司数字化核心能力的建立给出了清晰的方向和目标。根据规划，2021年至2022年，达到数字化CL2单元级，实现特定领域环节的数字化和解决方案。

2023年前，达到CL3流程级的数字化目标，建成支持主营业务集成协同的流程级能力，支持数字化过程管理及动态优化，一体式的中台服务核心，实现现有业务效率提升、成本降低 、质量提高等预期价值效益目标，并有效拓展延伸业务。

2025年前，实现生态数字化及部分智能化能力，实现产品/服务的协同创新，建成支持价值共创的生态级能力，全面实现与业态转变相关的用户/生态合作伙伴连接与赋能，并将部分人工重复性的工作交由智能算法解决，进一步提质增效。

与此同时，华润保险经纪加大数字化人才的引入及培养，重塑数字化组织能力。从外部层面看，引进产品分析、项目管理、高级研发、质量测试、数据分析等方面人员及行业领先的合作伙伴，学习经验、共同探索，实现快速成长。

从内部层面看，完善内部的组织机构，建立运营中台体系，剥离销售人员的运营职能，专注与销售，用运营连接销售和研发，实现专岗专职，并提供销售工具，实现销售端数据上线，并通过核心平台连接运营、行政、财务等职能部门，实现企业完整的数字化链条和整体人效提升。

善于“借力” 分步推进

在具体实践上，华润保险经纪抓住业务难点和痛点开展业务信息化工作，数字化件建设成效显著。

陈旭波介绍，目前保险华润经纪重点在推进新一代保险经代平台(人身险)和运营综合支撑平台(财险)“双平台 双引擎”的数字化转型项目，希望在个险、燃气、财险、团险四个业务领域实现业务的每个连接点都能将数据上线，从而为客户提供更优质的服务并提升运营效率，沉淀企业数据资产，最终实现科学数据决策。

当前，华润保险经纪在人身险领域已经落地了销售端、人管、业管的数字化；在财险领域，实现了燃气、租户的全数字化链条，通过众安科技提供的保险中介核心，搭建了新一代平台，实现产品的创新研发，快速定制。特别是团险相关通用的模板体系，原一星期的研发工作缩短至两天内上线，研发时间减半；在燃气领域，随着兼业代理人员的不断增长，已达上万人，上万代理人的产品销售、产品上线、保司结算、经纪费结算、佣金结算都通过系统处理，在兼业人员增加的同时，无须增加后台职能人员，都交由系统进行运算处理，提升了人效，同步也推动了燃气险的对外服务效率，保障人民的人身和财产安全。

值得一提的是，华润保险经纪开展业务类型多样，涉及To B财险、团险，To C个险及产融结合紧密的ToB 再ToC的燃气险等多种业务场景，同期还有旧的系统在运行，数字化转型难度可想而知。

针对于此，华润保险经纪选择同市场上技术成熟的第三方公司——众安科技——联合进行顶层IT蓝图的设计，并且按照轻重缓急进行分阶段实现。初期使用“双引擎 双平台”的运转核心，先实现业务的全数字化链路，从业务层面实现个险、物业、燃气、银保、B端标准/非栋业务、的数字化运营。到中期，以众安科技提供的保险中介核心为基础，搭载智能营销平台，提高互联网营销活动上线效率，并将运营数据持续沉淀、分析，提升用户转化率，升级为一体式中台化保险经纪服务核心。不但避免了烟囱式的平台建设，还能提升业务效率，加速渠道对接，优化客户体验，以达到强化企业风险控制、降低企业综合成本、强化监管合规要求等成果，从而提升企业的综合竞争力。

“2021年至今，我们已经初步完成了第一步的‘双引擎 双平台’建设，2022年下半年，将进入中期一体式中台化的建设阶段。”陈旭波说到。

全员参与 小步快跑

数字化已成为时代发展的普遍趋势，是保险中介机构转型升级的核心能力。在陈旭波认为，数字化转型不是一场技术革命，而是技术的发展倒逼业务和模式变革，促进企业传统商业模式和内外价值链的重构，而要实现数字化的转型。

针对数字化转型，陈旭波从三方面给出了自己的建议：

第一，要走出去，向优秀头部同业进行学习，并制定适合自己公司的数字化转型战略。同时高层要重视数字化的转型，数字化转型是自上而下的事项 。

第二，相应的数字化转型要从顶层进行设计，避免烟囱式建设导致成本重复消耗。IT系统的投入可以随着公司业务规模的增长、公司的发展阶段和管理规范程度进行合理的预估，在初期可适当加大投入。

第三，数字化转型不只是IT一个部门的工作，而是需要全公司人员的参与，同时需要建立敏捷的文化，小步快跑，在实践中完成数字化的每一个小点的应用，看到小的效果，累积到最后转化成大的数字化转型成果。